¿Qué es un poder notarial (POA)? Todo lo que debes saber

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Imágenes vgajic / Getty

Cuidar de los padres y seres queridos que envejecen es mucho más que cuidar su salud física. Tal vez hayas notado que tu papá tiene problemas con la memoria y te preocupa que ya no pueda tomar decisiones financieras. O tal vez tu madre ferozmente independiente necesita un poco de convencimiento para conseguirla asuntos en orden. ¿Tiene las herramientas para tomar decisiones en su nombre? ¿Han firmado un poder notarial?

El papel del cuidador es complejo. Puede ser agotador emocional, mental e incluso físicamente en un buen día (¡hola, fatiga por compasión!). Pero mantenerse organizado puede ayudar a minimizar el estrés diario que conlleva el cuidado de un ser querido. Con ese fin, Scary Mommy le pidió a Lawrence Davidow, socio principal y gerente de la firma de planificación patrimonial, necesidades especiales y derecho de la tercera edad Davidow, Davidow, Siegel & Stern, LLP, que explicara cómo funciona el poder notarial y sus implicaciones para los cuidadores.

¿Qué significa poder notarial y cómo funciona?

El poder notarial (POA) es un documento en el que le otorga a alguien la autoridad para tomar decisiones por usted. Es algo que todo el mundo hace cuando pone en orden sus asuntos legales. Puede entrar en vigor desde el momento en que mamá lo firma, o puede “cobrar vida” en otro momento cuando mamá esté discapacitada o no pueda actuar por sí misma. Puede estar limitado a una línea de tiempo o propósito específico o amplio: mamá incluso puede protegerla cachorro leal en el documento.

Los estados tienen diferentes nombres y conceptos para ciertos propósitos. A veces se llama POA médico y un POA financiero. En Nueva York, por ejemplo, el POA es estrictamente financiero y el documento médico separado se llama proxy de atención médica.

«Todo el mundo debería tener un POA como uno de los cuatro documentos principales», Davidow nos lo dijo. “Un testamento, un POA, un poder de atención médica y un testamento en vida le permiten al mundo saber lo que le gustaría que sucediera en caso de que padeciera una afección médica terminal. Con COVID-19, usted quiere ser específico en exactamente lo que quiere que su familia pueda hacer o no hacer en una emergencia «.

¿Qué es un poder notarial duradero?

Si la mamá (la directora) queda incapacitada debido a una enfermedad o lesión y no puede comunicar sus deseos, un POA duradero permite que la persona designada (el agente) actúe en su nombre. El hecho de que funcione mientras mamá no puede consentir u objetar es lo que lo hace «duradero».

«Yo diría que el 99,9 por ciento de los POA que he hecho son duraderos», añadió Davidow.

Es muy importante asegurarse de que mamá le dé ese poder a alguien en quien confía completamente. La elección es completamente de ella, ya sea que esté de acuerdo o no. Eso podría incluir:

  • Tu hermana escamosa
  • Tu primo molesto
  • El vecino de tu mamá (a quien nunca conociste)
  • La mejor amiga de tu mamá
  • Abogado
  • Contador
  • Departamento de fideicomisos bancarios

¿Qué pasa si mamá quiere que tanto mi hermana como yo seamos su apoderado?

Quizás tu hermana viva más cerca de mamá, pero tú eres más inteligente en términos financieros. Hay algunas formas de resolverlo según la dinámica de su familia.

  • Mamá puede elegirte como el principal y tu hermana como el respaldo (el secundario).
  • Mamá puede elegirlos a los dos, donde ambos deben firmar todo juntos. En otras palabras, dos firmas en todo.
  • Mamá puede elegirlos a los dos, donde cualquiera uno de ustedes puede actuar, una firma para gobernarlos a todos.

¿Qué puede decidir un agente financiero?

Siempre que el POA lo diga, puede otorgar plena autoridad para hacer todo lo financiero, incluido:

  • Presentar impuestos
  • Invierte el dinero
  • Pagar facturas
  • Vende la casa
  • Solicitar beneficios públicos como Medicaid y beneficios para veteranos
  • Cobrar deudas

¿Qué puede decidir un agente médico?

Siempre que el POA lo diga, puede dar autoridad para decidir todo lo médico, incluyendo:

  • Atención médica, como atención hospitalaria, cirugía, atención médica domiciliaria y tratamiento psiquiátrico.
  • Elija proveedores de atención
  • Decidir por vida asistida preparativos

El director debe poder pagar los arreglos, y el POA financiero aún debe aprobar los costos.

¿Cuál es la urgencia para firmar un poder?

Mamá y papá no pueden firmar un POA cuando ya no son competentes. Es demasiado tarde. En ese momento, tiene que ir a la corte, contratar a un abogado y gastar miles de dólares, dinero que podría destinar a su presupuesto de educación universitaria para niños: para obtener una tutela. Puede evitarlo firmando un POA duradero ahora mismo.

Davidow anima a las personas a comenzar a planificar mucho antes de la edad de jubilación. “La mayoría de las personas lo que hace es firmar uno ahora, guardarlo en un cajón o carpeta, y cuando se incapacitan, los niños pueden abrir el cajón, sacarlo o ir al abogado para obtener el documento para poder comenzar a actuar Mamá y papá ”, explicó.

¿Cuán competente debe ser mamá para firmar un poder?

A mamá le han diagnosticado las primeras etapas de la enfermedad de Alzheimer. Mala memoria a corto plazo y se repite constantemente. ¿Es demasiado tarde para POA?

La respuesta a esta pregunta no es en blanco y negro.

  • ¿Mamá sabe quién eres?
  • Si le dieras tres cuartos, dos diez y un centavo, ¿podría sumarlo a un dólar?

Davidow aclaró: “No es necesario conocer al presidente o el día de la semana. A medida que la gente se jubila, es fácil olvidar el día de la semana. Pero básicamente debes tener suficiente sentido común para comprender tus acciones. «Sí, me olvido de las cosas, pero entiendo qué bienes tengo, quién es mi familia y el concepto de que quiero que mi hija tome mis decisiones financieras porque reconozco que no soy lo que solía ser». … Incluso si mamá piensa que Nixon es el presidente «.

¿Puedo descargar un formulario de poder notarial en línea?

Puede salir y obtener un poder notarial, pero Davidow no lo recomienda: «Casi puedo garantizar que no tendrá todo el lenguaje que pueda necesitar algún día».

Por ejemplo – Alerta #PROTIP – Davidow agrega lenguaje que permite al agente hacer obsequios en nombre del principal.

“Digamos que una hija puede hacer regalos con el dinero de mamá usando el POA”, dijo. “En caso de que mamá necesite planificación fiscal o de Medicaid, o si mamá tuvo que ir a un asilo de ancianos y estamos a punto de perder su casa y todo su dinero, hay formas de ahorrar ese dinero en el último minuto obteniendo dinero del nombre de mamá y tratando de protegerlo «.

Quieres que el POA funcione para cualquier situación eso podría surgir. Por lo tanto, es mejor trabajar en el proceso con un experto.

¿Cuándo termina el poder notarial?

El POA termina cuando:

  • Fallece el director
  • Creas otro, revocando el anterior
  • Según sus propios términos (una nota que dice que termina en una fecha específica)

Una vez que usted se encarga de cuidar a su mamá o su papá, necesita las herramientas adecuadas para hacer bien el trabajo. El poder notarial es una de esas herramientas. Te ayudará a proteger las finanzas y la toma de decisiones de tus padres.

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